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频频 “补血” 银行资本扩张大战硝烟再起 资本充足率承压

发布时间:2019-05-14 17:19:02 编辑:笔名

2018年以来商业银行正上演新一轮 补血 行动,华夏银行9月17日发布公告称,拟向首钢集团、国网英大及京投公司定向发行股票不超25.65亿股,募资不超292.36亿元,主要目的是通过补充公司的核心一级资本。此外,发行可转债也成为商业银行主要的 解渴 方式,据北京商报记者不完全统计,目前部分待审核商业银行可转债规模达1660亿元。在分析人士看来,在资管新规新环境下,商业银行的表外业务将明显收缩,表内的资产负债业务都需要消耗大量的资本金,要维持商业银行业务增长态势,资本金扩张趋势不可避免。

商业银行集中融资 补血

9月17日,华夏银行发布公告称,拟向首钢集团、国网英大及京投公司定向发行股票不超25.65亿股,募资不超292.36亿元,华夏银行表示,本次发行募集资金扣除相关发行费用后将全部用于补充公司核心一级资本。 据华夏银行2018年半年报数据显示,截至2018年6月30日,华夏银行核心一级资本充足率、一级资本充足率和资本充足率分别为8.06%、9.09%和11.97%,其中核心一级资本充足率处于相对较低水平。

北京商报记者注意到,除华夏银行外,9月已有多家商业银行开启 花样 补血模式,从发行规模看,9月11日,河南银监局发布公告,同意洛阳银行注册资本金由人民币26.5 亿元变更为人民币53 亿元。更早前,9月5日,贵阳银行发布公告称,非公开发行优先股的申请已获得中国证监会的核准。此次贵阳银行拟非公开发行优先股数量为5000万股,计划融资规模不超过50亿元。

业内人士分析认为,近年来,银行不良贷款增长较快,拨备计提的消耗、创新业务的推出以及网点的开设等都需要资本。并且监管对于银行资本的约束是一个硬约束,所以银行补充资本金的压力比较大。

谈到银行密集补充资本的主要原因,苏宁金融研究院宏观经济研究中心主任黄志龙认为有三方面:一是银行资产大规模扩张,资本充足率不断下降,要达到监管要求的压力越来越大;二是一部分银行的坏账大量增加,消耗了大量资本,也需要补充资本金来满足监管要求;三是当前金融强监管的趋势依然没有改变,表外资产转向表内贷款业务,表内资产规模将可能快速扩张,补充资本金是为了下一轮信贷扩张储备弹药。

资本充足率承压

2017年以来,监管层加强影子银行表外资产回归表内,受资本充足率指标限制,商业银行资本补充压力进一步上升。不仅是华夏银行,国有五大行中也出现了资本充足率承压的情况,根据2018年上半年五大行发布的中报显示,除了上半年完成千亿定增的农业银行以及建设银行资本充足率略有上升外,工商银行、中国银行、交通银行这三家国有大行均出现资本充足率下滑情况。

数据显示,截至2018年6月末,工商银行核心一级资本充足率12.33%,一级资本充足率12.81%,资本充足率14.73%。较上年末分别下降了0.44个百分点、0.46个百分点和0.41个百分点。中国银行的三项指标较上年末分别下降了0.16个百分点、0.20个百分点以及0.41个百分点。而交通银行的资本充足率、一级资本充足率和核心一级资本充足率较年初分别调降0.14个百分点、0.17个百分点和0.16个百分点。

银行资本承压背后还有更深层的原因。兴业银行首席经济学家鲁政委对北京商报记者进一步分析称,我国资产证券化不够发达,整个经济更多的需要依赖银行信贷。也就是说,经济增长的维系需要银行发放贷款。

转型路径多样

过去很长一段时间里,商业银行发展模式过于粗放,高资本消耗业务占比大,规模快速扩张的同时资本充足率走低,对于银行来说,业务转型已成为避不开的话题。

谈及商业银行转型方向,业内人士普遍认为,银行应加大中间业务的发展,减少对资本的消耗,赚取中间业务。同时开展一些资本占用较低的业务,比如投资利率债、开展贸易结算等。

金融业观察人士廖鹤凯表示,面对资本金压力,商业银行出路有二:一方面,表内资产扩张面临越来越大的补充资本压力,依靠表内资产扩张的粗放经营方式不可持续,耗费资本量太大,商业银行应该自觉压缩信贷资产扩张速度和规模;另一方面,银行业需要加快业务转型,发展金融市场业务,提高中间业务收入以调整利润结构。商业银行还要继续加强存款业务,加强综合金融服务和投资银行业务,更重要的还是加强经营、控制成本。

黄志龙进一步指出,在资本金压力日益严峻形势下,商业银行应更多通过发展中间服务业务,而不仅依赖于存贷款等资产负债业务来提升盈利能力,通过发展普惠金融业务,以消耗较少的资本金,获取较高的息差收入。

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